Nợ quá hạn là gì? Quy định về nợ quá hạn của ngân hàng
- Trong thời đại công nghiệp hoá hiện đại hóa ngày nay, nhu cầu vay vốn làm ăn, kinh doanh của cá nhân, đơn vị là rất phổ biến. Và khi vay vốn thì việc thanh toán khoản nợ cùng tiền lãi là việc bắt buộc của người vay cần thực hiện. Những người vay không thanh toán đúng kỳ hạn quy định sẽ được xếp vào trường hợp nợ quá hạn. cùng chuyennghiep.vn bắt đầu nào !
.jpg)
Khái niệm nợ quá hạn
Nợ quá hạn là khoản nợ mà khách hàng khi vay đến thời hạn hẹn phải trả một phần gốc lẫn lãi cho ngân hàng nhưng doanh nghiệp hay cá nhân không thực hiện đúng thời gian quy định. Đây là yếu tố gây nên tác động xấu đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng bạn vay vốn. Ngoài ra cũng thể hiện sự thiếu chuyên nghiệp, thiếu uy tín của chính bạn hoặc doanh nghiệp của bạn.
Phân loại nợ quá hạn
Nợ quá hạn được ngân hàng chia ra thành những loại khác nhau, nhóm khác nhau. Mỗi loại này lại có những đặc điểm riêng biệt:
Nợ quá hạn có tài sản đảm bảo
Là nợ quá hạn của người vay có thế chấp khi vay vốn của ngân hàng nhưng chưa trả được hết nợ khi đến hạn. Loại nợ này tuy ngân hàng chưa thu lại được tiền mặt ngay nhưng vẫn có thể xử lý tài sản để thu hồi vốn.
Nợ quá hạn không có tài sản đảm bảo
Đây là loại nợ mà người vay theo hình thức tín chấp. Với loại nợ này, nguy cơ ngân hàng bị mất trắng nguồn vốn là rất cao do không có vật phẩm đảm bảo giá trị.
Quy định nhóm nợ từ ngân hàng Nhà nước
Nhóm nợ 1: Đủ tiêu chuẩn
- Các khoản vay thanh toán đúng hạn, ngân hàng có khả năng thu hồi đủ gốc và lãi.
- Các khoản vay chậm trả trong vòng 1 đến 10 ngày (phạt lãi quá hạn 150%).
- Khách hàng vẫn có khả năng vay vốn cho những lần sau nếu thỏa các điều kiện khác.
Nhóm nợ 2: Cần chú ý
- Các khoản vay chậm trả từ 11 đến 29 ngày.
- Các khoản nợ được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu.
- Khách hàng sẽ bị thẩm định khắt khe hơn rất nhiều cho các lần vay sau.
Nhóm nợ 3: Dưới tiêu chuẩn
- Các khoản vay bị quá hạn thanh toán từ 30 đến 89 ngày.
- Nợ cơ cấu lại lần đầu nhưng vẫn trả chậm dưới 30 ngày.
- Khách bị xếp vào nợ xấu nhóm 3, cực kỳ khó để được duyệt vay lại.
Nhóm nợ 4: Nghi ngờ mất vốn
- Các khoản vay chậm trả từ 90 đến 180 ngày.
- Nợ cơ cấu lại lần đầu nhưng vẫn chậm từ 30 đến 89 ngày.
- Ngân hàng phải dè chừng và lập dự phòng rủi ro cao cho nhóm này.
Nhóm nợ 5: Có khả năng mất vốn
- Các khoản vay chậm từ 180 ngày trở lên.
- Nợ cơ cấu lại lần thứ ba trở lên vẫn chậm thanh toán.
- Khách hàng hoàn toàn không được duyệt vay vốn ở bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
Hậu quả khi rơi vào nhóm nợ quá hạn
- Mất đi sự tin tưởng, tín nhiệm của các tổ chức tài chính.
- Thông tin bị công khai trên hệ thống CIC toàn quốc, gây bất lợi vĩnh viễn cho việc vay vốn tương lai.
- Chịu các khoản phí phạt và lãi suất quá hạn cao (thường bằng 150% lãi suất trong hạn).
- Đối mặt với việc bị thanh lý tài sản thế chấp hoặc các biện pháp thu hồi nợ pháp lý.
Để được tư vấn giải pháp tài chính an toàn, hãy liên hệ ngay: 0357 339 779
