Đáo hạn là gì? Những cách vay đáo hạn ngân hàng hiện nay

Đáo hạn là gì? Những cách vay đáo hạn ngân hàng hiện nay

• Khi đi vay ngân hàng hay các tổ chức tài chính, bạn thường nghe đến “dịch vụ đáo hạn”, “ngày đáo hạn”. Một số khách hàng mới vay lần đầu bên mình cũng thắc mắc về vấn đề này. Thực ra đây là giải pháp tài chính để cứu khách hàng không lâm vào cảnh bị liệt vào nợ xấu. Vậy đáo hạn là gì? Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ vấn đề để áp dụng khi cần thiết.

>> Xem thêm: Dịch vụ tài chính

Đáo hạn là gì?

• Thuật ngữ đáo hạn để chỉ về ngày hết hạn trả nợ trong hợp đồng vay tiền. Đến ngày đáo hạn khách hàng phải trả hết số tiền đã vay cả gốc lẫn lãi theo quy định đã ký kết với bên cho vay. 
• Trường hợp khác, thuật ngữ đáo hạn còn hiểu là ngày hết hạn tiền gửi tiết kiệm. Đến ngày này khách hàng đến ngân hàng làm thủ tục đáo hạn để nhận lại tiền gốc đã gửi và lãi.

>> Xem thêm: Vay vốn doanh nghiệp

Các hình thức đáo hạn ngân hàng hiện nay

Đáo hạn khoản vay

• Hình thức này hiểu một cách đơn giản khi bạn vay một khoản tiền nhưng gần hết hạn trả nợ mà chưa thanh toán xong. Nếu không trả nợ kịp thì sẽ bị vướng vào nhóm nợ xấu, bị phạt lãi cao, nặng hơn thì bị siết nợ tài sản. Sau này đi vay hầu như không có ngân hàng nào nhận. Vậy phải làm sao đây? Đó là lý do hiện nay có dịch vụ đáo hạn ngân hàng xuất hiện.
• Dịch vụ đáo hạn ngân hàng (hoặc đáo nợ ngân hàng) là dịch vụ gia hạn thêm thời gian vay vốn. Đây là hình thức tái vốn vay khi đã hết hạn khoản vay cũ nhưng vẫn chưa trả hết nợ. Do đó giúp khách hàng thuận tiện hơn trong công việc kinh doanh. Đồng thời tránh bị ngân hàng, công ty tín dụng liệt kê vào nhóm nợ xấu khiến bạn khó đi vay trong những lần sau.
• Ví dụ cụ thể cho bạn dễ hình dung vay đáo hạn là gì:
• Bạn vay ngân hàng A 500 triệu trong kỳ hạn 1 năm với lãi suất 10% vào ngày 20/10/2020. Như vậy đến ngày 20/10/2021 sẽ là ngày kết thúc hợp đồng. Nhưng đến ngày đấy bạn không thể trả số tiền còn nợ. Lúc này bạn thực hiện đáo hạn để vay thêm một khoản tiền mới trả cho khoản vay cũ. Như vậy bạn đã thanh toán xong hợp đồng cũ, việc của bạn bây giờ là thực hiện trả nợ theo hợp đồng mới.

>> Xem thêm: Cầm sổ đỏ

Đáo hạn tiền gửi tiết kiệm

• Là ngày đáo hạn sổ tiết kiệm, một hình thức gửi tiền để nhận lãi. Khách hàng thỏa thuận với ngân hàng về thời điểm rút sổ để nhận lại tiền gốc và lãi. Ngày đáo hạn cũng chính là ngày rút sổ.
• Đến ngày này khách hàng ra đáo hạn kết thúc hợp đồng để nhận lại tiền gốc, lãi. Trường không đến rút sổ nhận tiền thì phía ngân hàng tự động tái gửi số tiền tiết kiệm đó.

Đáo hạn thẻ tín dụng

• Hình thức này đang nở rộ trên thị trường. Thực ra đáo hạn thẻ tín dụng cũng thuộc dạng đáo hạn khoản vay vì bởi tín năng của thẻ tín dụng là chi tiêu trước trả tiền sau. Tức là mượn tiền ngân hàng tiêu dùng trước rồi trả lại sau.
• Đến ngày trả lại khoản tiền đã sử dụng trong thẻ mà không có thì sẽ bị tính mức lãi suất cao. Đây là lý do dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng xuất hiện để cứu vớt khách hàng khỏi bị nợ xấu.

Có 3 cách vay đáo hạn ngân hàng phổ biến hiện nay

Cách 1. Đáo hạn tại ngân hàng đang vay

• Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn bổ sung thêm tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay mới. Cùng với đó là xem xét, đánh giá tình hình kinh doanh, khả năng trả nợ của bạn. Nếu tài sản đảm bảo có giá trị, hoạt động kinh doanh khả quan đáp ứng được yêu cầu thì ngân hàng sẽ đồng ý cấp thêm khoản vay cho bạn.
• Đáo hạn khoản vay tại ngân hàng có mất phí không? Có mất phí, tùy từng nơi mà có mức phí khác nhau. Trung bình dao động trong khoảng 0,3 đến 0,7%/ngày. Khoản vay lớn bị mất phí thấp hơn khoản vay nhỏ.

>> Xem thêm: Cho vay nóng

Cách 2. Đáo hạn chuyển vùng

• Là hình thức đáo hạn qua ngân hàng khác ban đầu. Cụ thể khi khoản vay cũ sắp hết hạn, bạn chuyển khoản vay sang một ngân hàng khác có lãi suất thấp hơn, thời gian trả nợ lâu hơn.
• Ví dụ: Bạn đang vay ngân hàng A 2 tỷ đồng với lãi suất 8%/năm, trả trong 2 năm. Gần tới ngày hết hạn, bạn thực hiện đáo hạn chuyển vùng, chuyển khoản vay 2 tỷ này sang ngân hàng B có lãi suất 7%/năm, trả trong 3 năm.

Cách 3. Vay đáo hạn bên ngoài để trả cho ngân hàng

• Đây là cách đáo hạn đang rất phổ biến. Qua đó, sắp đến ngày hết hạn, bạn đi tìm vay tiền của các công ty tư nhân, hoặc cá nhân để trả nợ cho ngân hàng.
• Sau khi trả nợ xong cho ngân hàng, bạn lại vay một khoản mới rồi lấy số tiền đó trả lại cho bên ngoài. Tất nhiên vay tư nhân luôn có lãi suất cao hơn so với ngân hàng nhé.

Quy định về đáo hạn ngân hàng

Bạn phải đáp ứng được một số yêu cầu từ phía ngân hàng để được đáo hạn. Dưới đây là những điều kiện cụ thể:

• Khách hàng trong độ tuổi từ 22 – 65
• Không vướng nợ xấu ở bất kỳ ngân hàng nào
• Có tài sản cầm cố, ngân hàng sẽ định giá và đưa ra quyết định hỗ trợ số vốn cho bạn đáo hạn
• Có hộ khẩu/Kt3 tại các khu vực có chi nhánh của ngân hàng
• Có thu nhập ổn định: mức thu nhập và tình hình kinh doanh cũng là yếu tố để ngân hàng xem xét cho cho bạn vay thêm không.

>> Xem thêm: Cho vay đáo hạn

Thủ tục đáo hạn ngân hàng

• Nếu đáo hạn sổ tiết kiệm thì thủ tục rất đơn giản. Chỉ cần mang sổ và chứng minh đến ngân hàng rồi làm theo chỉ dẫn của nhân viên. 

Còn đối với đáo hạn khoản vay, tùy thuộc vào từng nơi yêu cầu các loại giấy tờ khác nhau. Nhìn chung hồ sơ vay đáo hạn thường bao gồm những loại sau:

• Hợp đồng khoản vay cũ
• Giấy tờ chứng nhận nhân thân: CMND, hộ khẩu, tạm trú, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
• Hồ sơ chứng minh tài chính: bản sao kê lương 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động. Đối với các khoản vay doanh nghiệp, bạn nên chuẩn bị thêm giấy phép kinh doanh, sổ báo cáo tài chính, sổ sách ghi chép doanh thu lợi nhuận… có nhiều giấy tờ chứng minh tình hình tài chính ổn thì tỷ lệ được duyệt vay cao.
• Hồ sơ tài sản thế chấp: sổ đỏ, giấy đăng ký xe, sổ tiết kiệm…
• Các loại giấy tờ khác tùy từng ngân hàng quy định

>> Xem thêm: Cầm xe ô tô

Kinh nghiệm khi vay đáo hạn ngân hàng

Việc phải đáo hạn khoản vay là điều không ai mong muốn. Nhưng chẳng may tình hình tài chính nhất thời gặp khó khăn, bạn không còn cách nào khác ngoài đáo hạn để có thêm thời gian trả nợ. Lúc này bạn cần nắm rõ những điều sau để tránh những bất lợi cho bản thân:

• Lựa chọn hình thức đáo hạn phù hợp với khả năng tài chính của bạn.
• Cần tìm hiểu kỹ thủ tục, quy trình đáo hạn. Việc này nhằm tránh mất thời gian dẫn đến phát sinh các chi phí liên quan vì làm thủ tục đáo hạn ở mỗi nơi là khác nhau.
• Tìm hiểu lãi suất đáo hạn tại các ngân hàng, xem bên nào có khoản vay ưu đãi hơn thì chọn vay đáo hạn chuyển vùng để phù hợp với tình hình tài chính bản thân.
• Bên cạnh dịch vụ đáo hạn tại ngân hàng thì hiện nay cũng có khá nhiều dịch vụ đáo hạn tương tự. Nếu chẳng may gần hết hạn hợp đồng mà bạn đáo hạn không kịp thì phải chọn vay bên ngoài. Lúc này bạn hãy tìm hiểu kỹ, chọn lọc vay ở nơi uy tín để đảm bảo việc thực hiện đáo hạn ngân hàng nhanh chóng và chuẩn xác. Tuy nhiên lãi suất vay bên ngoài thường cao hơn nhiều so với ngân hàng nên bạn cần cân nhắc kỹ phương án này.
• Lưu ý tới thời gian hết hạn hợp đồng để đáo hạn kịp thời tránh bị ngân hàng liệt kê vào danh sách nợ xấu.

Hy vọng bài viết về đề tài “đáo hạn là gì” của chúng tôi sẽ đem lại những thông tin hữu ích cho bạn. Nếu còn thắc mắc gì hãy để lại bình luận phía dưới, nhân viên công ty Tài chính Chuyennghiep.vn luôn sẵn sàng giải đáp !